ภายใต้ภารกิจ การสร้างโลกที่ธุรกิจขนาดเล็กทุกแห่งเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น Bee Informatica ซึ่งดำเนินธุรกิจไมโครไฟแนนซ์ (Microfinance) ในประเทศมาเลเซีย ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลที่พัฒนาขึ้นเองอย่างเป็นทางการในเดือนเมษายน 2025
FOURDIGIT คือผู้ที่ใช้ความรู้ความเข้าใจด้าน Service Design เข้ามาสนับสนุนความท้าทายนี้ ในวันนี้ เราได้รับเกียรติเรียนเชิญคุณอินาดะ (CEO) และคุณไซอีด (CBO/CPO) จาก Bee Informatica มาพูดคุย ตั้งแต่ภูมิหลังของการก่อตั้งธุรกิจ ความร่วมมือด้านงานออกแบบ ไปจนถึงวิสัยทัศน์ในอนาคต เพื่อเจาะลึกการร่วมสร้างคุณค่าที่แท้จริงข้ามพรมแดน (ละเว้นคำนำหน้าชื่อ)
Inada Fumiko (อินาดะ ฟูมิโกะ)
Bee Informatica Co., Ltd.
Syed Asif (ไซอีด อะซิฟ)
Bee Informatica Co., Ltd.
Ryo Taguchi (เรียว ทากุจิ)
FOURDIGIT Co., Ltd.
Takehiro Suenari (ทาเคฮิโระ สุเอะนาริ)
FOURDIGIT Co., Ltd.
Taishi Yokoyama (ไทชิ โยโกยามะ)
FOURDIGIT Malaysia
แรงบันดาลใจในการช่วยเหลือสังคม สู่โลกของการเงิน
คุณอินาดะ ในฐานะตัวแทนของ Bee Informatica ช่วยเล่าถึงจุดเริ่มต้นของธุรกิจนี้ให้เราฟังได้ไหมครับ
อินาดะ
สมัยเรียนมหาวิทยาลัย ระหว่างที่ทำกิจกรรมอาสาสมัครในศูนย์พักพิงเด็กเร่ร่อนในเวียดนามและกัมพูชา ดิฉันเริ่มคิดว่าในอนาคตอยากทำงานที่ช่วยแก้ปัญหาสังคมในประเทศกำลังพัฒนา ก่อนอื่นเลยมุ่งหน้าเข้าสู่ภาคการเงินเพื่อสั่งสมความเชี่ยวชาญ และหลังจากมีประสบการณ์ประมาณ 11 ปี ก็เห็นข่าวการได้รับรางวัลโนเบลสาขาสันติภาพของ ดร.มูฮัมหมัด ยูนุส แห่งธนาคารกรามีน ก็รู้สึกว่า นี่แหละคือสิ่งที่ต้องการ และตัดสินใจเดินในเส้นทางไมโครไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นจุดที่ประสบการณ์ทางการเงินและความสนใจในปัญหาทางสังคมมาบรรจบกัน
ต่อมาได้พบกับบริษัท IT ของญี่ปุ่น ทำให้เริ่มสนใจในศักยภาพของ ไมโครไฟแนนซ์ x เทคโนโลยี และในปี 2018 ก็ได้ก่อตั้ง Be Informatika ที่ประเทศมาเลเซีย ซึ่งเป็นประเทศที่มีการสนับสนุนสตาร์ทอัพอย่างเต็มที่และมีโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่พร้อม
— จากหลายประเทศ ทำไมจึงเลือกมาเลเซียเป็นฐานที่ตั้งแรกครับ
อินาดะ
หลังจากปรึกษากับ CTO (ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยี) ซึ่งมาจากบังกลาเทศ เราตัดสินใจว่ามาเลเซียมีการสนับสนุนสตาร์ทอัพจากรัฐบาลอย่างดี โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลก็พร้อม ภาษาอังกฤษใช้กันอย่างแพร่หลาย และค่าครองชีพค่อนข้างถูก ถือเป็นสภาพแวดล้อมที่เหมาะสมสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ แม้ว่าจะมีบริษัทไมโครไฟแนนซ์เดิมอยู่บ้าง แต่เราต้องการส่งมอบบริการให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นโดยเพิ่มความสะดวกสบายผ่านระบบดิจิทัล จึงตัดสินใจก่อตั้งที่มาเลเซียค่ะ
— หลังจากก่อตั้งมาหลายปี ก็เข้าสู่ช่วงของการเสริมความแข็งแกร่งให้กับทีม คุณไซอีดจึงเข้ามาร่วมงาน จุดนี้มีที่มาที่ไปอย่างไรครับ
ไซอีด ผมได้พบกับคุณอินาดะในช่วงปี 2024 ซึ่งเป็นช่วงที่ธุรกิจกำลังไปได้ดีและเริ่มมองเห็นความเป็นไปได้ในการระดมทุนในรอบ Seed Round ครับ ผมได้รับการแนะนำจากคุณเคนนี ซึ่งเป็นที่ปรึกษาของคุณอินาดะในขณะนั้น เมื่อได้ฟังเรื่องราว ผมรู้สึกเห็นอกเห็นใจอย่างยิ่งต่อปัญหาที่คุณอินาดะกำลังพยายามแก้ไขที่ว่า ผู้ทำธุรกิจขนาดเล็กในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังประสบปัญหาทางการเงิน ซึ่งเป็นประเด็นที่ผมเองก็รู้สึกมาโดยตลอดในอุตสาหกรรมฟินเทค ผมจึงรู้สึกด้วยสัญชาตญาณว่า อยากจะลองเดิมพันกับวิสัยทัศน์ของผู้หญิงคนนี้ และยังเห็นโอกาสทางธุรกิจขนาดใหญ่ในประเด็นที่บริการที่มีอยู่เดิมในมาเลเซียยังไม่ได้รับการเปลี่ยนเป็นดิจิทัล
การเผชิญหน้ากับการออกแบบ—การเป็นพันธมิตรที่ร่วมเดินเคียงข้าง เพราะเป็นสตาร์ทอัพ
— เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น ก็ได้มาพบกับ FOURDIGIT จุดนี้มีที่มาอย่างไรครับ
โยโกยามะ
จุดเริ่มต้นคือผมได้พบกับคุณอินาดะในงานอีเวนต์ที่มาเลเซียเมื่อเดือนกรกฎาคม 2024 ครับ ผมรู้สึกประทับใจในภารกิจทางสังคมอันยิ่งใหญ่และความมุ่งมั่นของเธอ
สุเอะนาริ
FOURDIGIT เองก็รับผิดชอบงาน Service Design สำหรับโครงการของบริษัทญี่ปุ่นขนาดใหญ่เป็นหลัก ขณะเดียวกัน เราก็ให้ความสำคัญกับความพยายามในการแก้ปัญหาสังคมด้วยพลังของการออกแบบ ซึ่ง FOURDIGIT มีประสบการณ์มากมายในโครงการด้านการเงิน และผมรู้สึกทันทีว่าธีม Financial Inclusion (การเข้าถึงบริการทางการเงิน) ที่คุณอินาดะคิด เป็นขอบเขตที่เราสามารถมีส่วนร่วมได้โดยตรง
อินาดะ
มันเป็นจังหวะเวลาที่น่าประหลาดใจจริงๆ ค่ะ เป็นช่วงที่การระดมทุนรอบ Seed Round กำลังจะสิ้นสุด... หลังจากที่เราพูดคุยกัน พวกเขาก็ตัดสินใจลงทุนภายในเวลาเพียง 1 สัปดาห์ ดิฉันประหลาดใจอย่างยิ่งกับความรวดเร็วในการตัดสินใจนั้น
ทากุจิ
FOURDIGIT เองก็มีประสบการณ์ในการก่อตั้งสตาร์ทอัพ เราจึงเข้าใจข้อจำกัดด้านเงินทุนและทรัพยากรเป็นอย่างดี แม้ว่าลูกค้าจะเข้าใจว่าการออกแบบมีความสำคัญต่อพวกเขาเพียงใด แต่ในความเป็นจริงก็ยากที่จะทุ่มเทกำลังได้อย่างเต็มที่ หรือการหาดีไซเนอร์ผู้เชี่ยวชาญเข้ามาร่วมทีมก็เป็นเรื่องยากมาก ดังนั้น ผมคิดว่าความสัมพันธ์ที่ทำเพียงแค่รับจ้างออกแบบนั้นไม่มีความหมาย
อย่างที่คุณสุเอะนาริกล่าว เราเองก็มีความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะแก้ปัญหาสังคมด้วยการออกแบบ เราตัดสินใจลงทุนในฐานะผู้ลงทุน และในฐานะพันธมิตรด้านการออกแบบ โดยต้องการที่จะมีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งกับความสำเร็จของธุรกิจ Bee Informatica
— ในตอนนั้น คุณอินาดะมองว่า งานออกแบบ มีความสำคัญอย่างไรครับ
อินาดะ
พูดตามตรง ดิฉันไม่ได้คิดถึงเรื่องงานออกแบบเลยแม้แต่น้อยจนกระทั่งได้พบกับพวกคุณค่ะ (หัวเราะ) ตอนนั้นสิ่งสำคัญอันดับแรกคือการได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อดิจิทัล ในเอกสารข้อกำหนดของรัฐบาลก็มีแต่เรื่องฟังก์ชันเท่านั้น แม้จะรู้จักคำว่า UI/UX แต่พูดตามจริงคือจัดลำดับความสำคัญไว้ต่ำมาก
สุเอะนาริ
ผมคิดว่านี่คือปัญหาที่สตาร์ทอัพจำนวนมากต้องเผชิญ ด้วยเหตุนี้ การที่ผู้เชี่ยวชาญภายนอกอย่างเราเข้ามาร่วมตั้งแต่เนิ่นๆ จึงมีความหมาย ผมเชื่อว่าการทำงานของเราไม่ได้มีแค่การทำให้รูปลักษณ์ดูดี แต่ยังรวมถึงการบูรณาการมุมมองของผู้ใช้งานตั้งแต่ขั้นตอนกลยุทธ์ทางธุรกิจ ซึ่งจะช่วยป้องกันการแก้ไขงานในภายหลัง และเพิ่มโอกาสประสบความสำเร็จของธุรกิจได้
เรียนรู้จากความล้มเหลว—การปฏิบัติจริงของ User-Centered Design
— ในเดือนเมษายน 2025 แพลตฟอร์มก็ได้เปิดตัว เกิดอะไรขึ้นบ้างจากการทำงานร่วมกับ FOURDIGIT ครับ
อินาดะ
เมื่อปล่อยระบบออกมาใช้งานจริง เราก็ต้องเผชิญกับความจริงที่เจ็บปวดค่ะ ก่อนหน้านี้เราไม่รู้เพราะเราจัดการด้วยตนเอง แต่ทันทีที่ระบบเริ่มปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า ลูกค้าจำนวนมากก็ ยกเลิกการสมัครกลางคัน พวกเขาเข้ามาที่ Landing Page แล้ว แต่ไม่ดำเนินการต่อ เมื่อเรากลับมาพิจารณาอย่างจริงจังว่า ขาดอะไรไปบ้าง ในฐานะปัญหาของเราเอง ปัญหานั้นจึงเริ่มปรากฏให้เห็น
ไซอีด
กลุ่มเป้าหมายของเราคือผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีทักษะด้านดิจิทัลสูง สิ่งที่พวกเขาต้องการไม่ใช่การออกแบบที่ซับซ้อน แต่เป็นความรู้สึกที่เข้าถึงง่าย โดยใช้ภาพถ่ายทิวทัศน์ของมาเลเซียหรือภาพครอบครัว และเป็นความเข้าใจที่ง่ายที่สุด ซึ่งสรุปได้ด้วยคำว่า Quick and easy (รวดเร็วและง่ายดาย)
โยโกยามะ
ในส่วนของ FOURDIGIT เรายังไม่ได้ปรับปรุงด้านเครื่องมือมากนัก แต่สำหรับส่วนติดต่อ (Interface) ของระบบและเครื่องมือ มันเป็นไปไม่ได้ที่จะถูกต้องสมบูรณ์แบบในทันที สิ่งที่สำคัญที่สุดคือขั้นตอนของการ ลองผิดลองถูกซ้ำๆ โดยการสังเกตปฏิกิริยาของผู้ใช้งาน และการให้องค์ประกอบที่จำเป็นในขณะที่ทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิด
สุเอะนาริ
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างองค์กรขนาดใหญ่กับสตาร์ทอัพคือ ความเร็วในการตัดสินใจ ครับ หากผู้บริหารสูงสุดตัดสินว่า สิ่งที่ทำอยู่ไม่ได้ผล พวกเขาสามารถเปลี่ยนทิศทางได้อย่างรวดเร็ว จนถึงตอนนี้ เราได้ปรับตัวให้เข้ากับความเร็วนี้ โดยการสร้างระบบการออกแบบเพื่อจัดหา UI Component อย่างรวดเร็ว หรือการสนับสนุนการออกแบบ Pitch Deck และเอกสาร PR ตามแต่ละช่วงของธุรกิจ ผมคิดว่านี่คือวิธีการทำงานที่เป็นไปได้เฉพาะในฐานะพันธมิตร ไม่ใช่แค่การรับจ้างพัฒนาเท่านั้น การตอบสนองอย่างรวดเร็วต่อปฏิกิริยาของผู้ใช้งานจึงเป็นองค์ประกอบที่สำคัญ
อินาดะ
เมื่อพูดถึงปฏิกิริยาของผู้ใช้งาน ก็มีการค้นพบที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งค่ะ ดูเหมือนว่าชาวมาเลเซียจะรู้สึกว่าอะไรก็ตามที่ ทำเสร็จสมบูรณ์ทางดิจิทัลทั้งหมดนั้นน่าสงสัย หากเราพยายามตอบสนองด้วย Chatbot เพียงอย่างเดียว อัตราการยกเลิกก็จะเพิ่มขึ้นทันที เราได้เรียนรู้ว่า การเหลือ ความอบอุ่นของมนุษย์ โดยการให้มีการโต้ตอบโดยตรงกับคน แม้เพียงจุดเดียว ถึงแม้ว่าจะใช้ระบบดิจิทัลไปแล้วถึง 90% คือสิ่งที่นำไปสู่ความเชื่อมั่นได้ค่ะ
การร่วมสร้างสรรค์ เพื่ออนาคตของ Financial Inclusion
— สุดท้ายนี้ ขอทราบวิสัยทัศน์ในอนาคตครับ
อินาดะ
ค่ะ เรากำลังเข้าสู่ระยะที่สอง จากนี้ไป เราจะกำหนดกลยุทธ์ในฐานะ Product Owner และถ่ายทอดเจตนาเหล่านั้นไปยัง FOURDIGIT เพื่อให้เกิดการออกแบบที่ดีขึ้น สิ่งที่เราจะดำเนินการอย่างเป็นรูปธรรมมี 4 ประการ ได้แก่ การเจาะลึก UI/UX ยิ่งขึ้น การเพิ่มประสิทธิภาพการอนุมัติสินเชื่อด้วย AI การขอรับรอง Sharia Finance (การเงินที่สอดคล้องกับหลักการอิสลาม) สำหรับชาวมุสลิม และความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือ การขยายเข้าสู่ตลาดอินโดนีเซีย
ไซอีด
ในมุมมองของการพัฒนาธุรกิจ คือการที่เราจะใช้พลังของการออกแบบเพื่อลดช่องว่างระหว่างเรากับลูกค้าอย่างไร งานที่ต้องทำมีมากมาย แต่เรามีความคาดหวังอย่างยิ่งต่อ FOURDIGIT
สุเอะนาริ
ความร่วมมือนี้ทำให้ความเข้าใจในธุรกิจของเราสูงขึ้นเรื่อยๆ การทำงานกับสตาร์ทอัพไม่สามารถเป็นไปตามแผนที่กำหนดไว้อย่างตายตัวได้ สถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงในวันพรุ่งนี้ ดังนั้น การที่เรา ล้มไปด้วยกันซ้ำแล้วซ้ำเล่า และเสนอทางออกที่ดีที่สุดในแต่ละครั้ง กระบวนการนี้เองที่มีคุณค่า
ทากุจิ
จนถึงขณะนี้ เราได้ดำเนินโครงการมากมายในประเทศต่างๆ ในเอเชีย เพื่อทำความเข้าใจผู้ใช้งานผ่านการวิจัยผู้ใช้งาน เราต้องการใช้ประสบการณ์เหล่านั้นเพื่อร่วมกันสนับสนุนความท้าทายของ Bee Informatica ต่อไป
— นี่คือความเป็นหุ้นส่วนแบบ ร่วมกันสร้างสรรค์ อย่างแท้จริง ขอบคุณสำหรับเรื่องราวอันมีค่าในวันนี้ครับ
