ด้วยภารกิจในการ “สร้างโลกที่ธุรกิจขนาดเล็กทุกแห่งสามารถเข้าถึงการเงินได้อย่างง่ายดาย” บริษัท Bee Informatica ซึ่งตั้งอยู่ในประเทศมาเลเซีย ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มให้กู้ยืมดิจิทัลที่พัฒนาขึ้นเองในเดือนเมษายน 2025
FOURDIGIT ได้สนับสนุนความพยายามที่กล้าหาญนี้ด้วยความเชี่ยวชาญด้านการออกแบบบริการ
เราได้พูดคุยกับผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Bee Informatica คุณ Fumiko Inada และ CBO/CPO คุณ Syed Asif รวมถึงทีมผู้บริหารของ FOURDIGIT เพื่อสำรวจที่มาของธุรกิจ พลังของความร่วมมือข้ามพรมแดน และวิสัยทัศน์ร่วมกันสำหรับอนาคต
ฟูมิโกะ อินาดะ
ไซยิด อาซิฟ
เรียว ทากูจิ
ทาเคฮิโระ ซึเอนาริ
ไทชิ โยโกยามะ
A Desire to Drive Social Impact Through Finance
— คุณอินาดะ ช่วยเล่าให้เราฟังเกี่ยวกับจุดเริ่มต้นของ Bee Informatica ได้ไหมคะ?
อินาดะ
ในช่วงที่ฉันเป็นอาสาสมัครที่ศูนย์พักพิงสำหรับเด็กเร่ร่อนในประเทศเวียดนามและกัมพูชาในสมัยเรียน ฉันรู้สึกอยากมีส่วนร่วมแก้ไขปัญหาสังคมในประเทศกำลังพัฒนาอย่างแรงกล้า ฉันเริ่มต้นทำงานในสายการเงินเพื่อสะสมความรู้เฉพาะทาง ใช้เวลาประมาณ 11 ปีในวงการนี้ จากนั้นฉันได้ข่าวว่าดร.มูฮัมหมัด ยูนุส จากธนาคารกรามีนได้รับรางวัลโนเบลสาขาสันติภาพ และนั่นทำให้ฉันรู้สึกว่า นี่แหละคือสิ่งที่ฉันตามหา ช่วงเวลานั้นเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำให้ฉันตัดสินใจมุ่งมั่นในไมโครไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นจุดที่ความรู้ด้านการเงินของฉันมาบรรจบกับความหลงใหลในการสร้างผลกระทบทางสังคม
ต่อมา ฉันได้พบกับบริษัทเทคโนโลยีญี่ปุ่นที่ช่วยให้ฉันเห็นศักยภาพของการผสมผสานไมโครไฟแนนซ์กับเทคโนโลยี นั่นนำไปสู่การก่อตั้ง Bee Informatica ในประเทศมาเลเซียในปี 2018 ซึ่งเป็นประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่งและสนับสนุนสตาร์ทอัพอย่างเข้มแข็ง
— ทำไมคุณถึงเลือกประเทศมาเลเซียเป็นฐานท่ามกลางหลายประเทศที่เป็นไปได้?
อินาดะ
หลังจากประเมินตัวเลือกต่างๆ ร่วมกับ CTO ของเรา ซึ่งมาจากบังกลาเทศ เราพบว่าประเทศมาเลเซียมีการสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับสตาร์ทอัพอย่างยอดเยี่ยมและมีโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่มั่นคง ภาษาอังกฤษถูกใช้กันอย่างแพร่หลาย ค่าครองชีพค่อนข้างต่ำ และสภาพแวดล้อมทางธุรกิจเอื้อต่อการเติบโต แม้ว่าจะมีบริษัทไมโครไฟแนนซ์บางแห่งอยู่แล้ว แต่ฉันต้องการขยายการเข้าถึงโดยใช้ประโยชน์จากความสะดวกสบายทางดิจิทัล—มาเลเซียจึงเป็นสถานที่ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเป้าหมายนี้
— หลังจากทำธุรกิจมาได้ไม่กี่ปี Bee Informatica ก็เริ่มขยายตัว นั่นคือช่วงที่คุณ Asif เข้าร่วมในตำแหน่ง CBO เกิดขึ้นได้อย่างไร?
Asif
ผมได้พบกับคุณ Inada ประมาณปี 2024 ขณะที่บริษัทกำลังได้รับความสนใจและเตรียมระดมทุนรอบ seed funding ผมถูกแนะนำโดย Kenny ซึ่งในตอนนั้นให้คำปรึกษาเธอ การได้ยินภารกิจของเธอ—ที่ต้องการสนับสนุนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่ประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน—ทำให้ผมรู้สึกเชื่อมโยงอย่างลึกซึ้ง มันสอดคล้องกับความท้าทายที่ผมรู้สึกในอุตสาหกรรมฟินเทคมานาน ผมคิดทันทีว่า ผมอยากเดิมพันกับวิสัยทัศน์ของเธอ ผมยังเห็นศักยภาพมหาศาลจากการที่ภาคบริการทางการเงินของประเทศมาเลเซียยังขาดการดิจิทัลอย่างมาก
A Design Partnership Built on Shared Purpose
— คุณเชื่อมต่อกับ FOURDIGIT ได้อย่างไรครั้งแรก?
โยโกยามะ
เราพบคุณอินาดะที่งานท้องถิ่นในประเทศมาเลเซียเมื่อกรกฎาคม 2024 ผมประทับใจในภารกิจที่ลึกซึ้งและความมุ่งมั่นของเธอมาก
ซึเอนาริ
ที่ FOURDIGIT เราทำงานออกแบบบริการให้กับบริษัทญี่ปุ่นรายใหญ่หลายแห่ง แต่เราก็ทุ่มเทในการใช้การออกแบบแก้ไขปัญหาสังคมด้วย ด้วยประสบการณ์ในโครงการที่เกี่ยวกับการเงิน เรารู้สึกทันทีว่ามุมมองของคุณอินาดะเกี่ยวกับการเข้าถึงการเงินเป็นพื้นที่ที่เราสามารถมีส่วนร่วมอย่างแท้จริง
อินาดะ
ช่วงเวลานั้นเหมือนโชคชะตา—เราอยู่ในขั้นตอนสุดท้ายของการระดมทุนเมล็ดพันธุ์ เพียงหนึ่งสัปดาห์หลังจากการสนทนาแรก พวกเขาตัดสินใจลงทุน ฉันประหลาดใจจริงๆ กับความรวดเร็วในการดำเนินการของพวกเขา
ทากูจิ
ในฐานะที่เราเริ่ม FOURDIGIT ในฐานะสตาร์ทอัพ เราเข้าใจดีว่าการจัดสรรทรัพยากรและการให้ความสำคัญกับการออกแบบนั้นยากเพียงใด แม้จะรู้ว่ามันสำคัญแค่ไหน การจ้างดีไซเนอร์เฉพาะทางในช่วงนั้นมักเป็นเรื่องที่เป็นไปไม่ได้ ดังนั้นเราจึงรู้ว่าบทบาทของเราต้องมากกว่าผู���ให้บริการ
อย่างที่ซึเอนาริกล่าว เราเชื่ออย่างแรงกล้าในการแก้ไขปัญหาสังคมผ่านการออกแบบ นั่นคือเหตุผลที่เราเลือกสนับสนุน Bee Informatica ทั้งในฐานะนักลงทุนและพันธมิตรด้านการออกแบบที่มุ่งมั่น
— คุณอินาดะ ตอนนั้นคุณมอง “การออกแบบ” อย่างไรบ้าง?
อินาดะ
พูดตามตรง ฉันแทบไม่ได้คิดเรื่องนี้เลย! (หัวเราะ) ตอนนั้น การได้ใบอนุญาตให้กู้ยืมดิจิทัลเป็นเรื่องสำคัญที่สุด รัฐบาลเน้นแค่เรื่องฟังก์ชันการใช้งานเท่านั้น แม้ว่าฉันจะรู้จักคำว่า UI/UX แต่ก็ไม่ได้มองว่าสำคัญมาก
ซึเอนาริ
นี่เป็นความท้าทายที่สตาร์ทอัพหลายแห่งเจอ ซึ่งนั่นแหละคือเหตุผลที่การมีผู้เชี่ยวชาญด้านการออกแบบจากภายนอกเข้ามาช่วยตั้งแต่แรกจึงมีคุณค่า เมื่อคุณฝังแนวคิดที่เน้นผู้ใช้ไว้ในกลยุทธ์ธุรกิจตั้งแต่ต้น จะช่วยหลีกเลี่ยงการแก้ไขที่เสียค่าใช้จ่ายในภายหลังและเพิ่มโอกาสความสำเร็จ
Learning Through “Failures”: Practicing User-Centered Design
— ในเดือนเมษายน 2025 แพลตฟอร์มของคุณเปิดตัวอย่างเป็นทางการ แล้วหลังจากนั้นเกิดอะไรขึ้นในการร่วมมือกับ FOURDIGIT?
Inada
ทันทีที่เราเปิดตัวระบบ เราก็ต้องเผชิญกับความจริง ในช่วงที่ยังเป็นแบบแมนนวล ปัญหาต่างๆ ถูกซ่อนไว้ แต่เมื่อระบบเริ่มโต้ตอบกับลูกค้า เราก็เห็นว่ามีการลดลงอย่างมากในกระบวนการสมัคร แม้ว่าคนจะเข้ามาที่หน้าเว็บของเรา แต่ก็ไม่ได้ดำเนินการต่อ นั่นคือช่วงที่เราตระหนักว่าต้องคิดใหม่ทั้งหมดเกี่ยวกับประสบการณ์จากมุมมองของผู้ใช้
Asif
กลุ่มเป้าหมายของเรา—เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก—ไม่ได้มีความรู้ด้านดิจิทัลสูง สิ่งที่พวกเขาต้องการไม่ใช่ดีไซน์ที่หรูหรา แต่เป็นสิ่งที่รู้สึกคุ้นเคย—ภาพถนนและครอบครัวในประเทศมาเลเซีย และเน้นที่ความ “รวดเร็วและง่ายดาย” ความเรียบง่ายคือทุกสิ่ง
Yokoyama
เรายังไม่ได้ออกแบบอินเทอร์เฟซใหม่ทั้งหมด แต่ความสมบูรณ์แบบไม่ใช่เป้าหมายในช่วงเปิดตัวครั้งแรก สิ่งสำคัญคือการสังเกตผู้ใช้ ปรับปรุงผ่านการลองผิดลองถูก และใกล้ชิดกับความต้องการของพวกเขา นั่นคือสิ่งที่สำคัญจริงๆ
Suenari
หนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของสตาร์ทอัพคือความรวดเร็ว หากผู้นำรู้สึกว่าสิ่งใดไม่เวิร์ก พวกเขาสามารถเปลี่ยนทิศทางได้อย่างรวดเร็ว เราได้ตามจังหวะนั้นด้วยการสร้างระบบการออกแบบ สร้างส่วนประกอบ UI และแม้แต่สนับสนุนสไลด์พรีเซนเทชันและสื่อประชาสัมพันธ์—จัดหาทรัพยากรการออกแบบที่เหมาะสมสำหรับทุกขั้นตอน ระดับความคล่องตัวนี้เป็นไปไม่ได้เลยในโครงการที่จ้างภายนอกทั่วไป
Inada
การค้นพบที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง: ในประเทศมาเลเซีย กระบวนการที่เป็นดิจิทัลเต็มรูปแบบอาจดูน่าสงสัย เมื่อเราใช้แชทบอทเพียงอย่างเดียว อัตราการเลิกใช้บริการพุ่งสูงขึ้น แม้ว่ากระบวนการจะเป็นดิจิทัลถึง 90% การมีจุดสัมผัสกับมนุษย์เพียงหนึ่งจุดก็สามารถสร้างความไว้วางใจได้อย่างมาก
A Shared Future for Financial Inclusion
— สุดท้ายนี้ ขั้นตอนต่อไปคืออะไร?
Inada
ตอนนี้เราเข้าสู่ “เฟสที่สอง” แล้ว ในฐานะเจ้าของผลิตภัณฑ์ เราจะกำหนดกลยุทธ์และทำงานร่วมกับ FOURDIGIT เพื่อให้เป็นจริงผ่านการออกแบบ จุดเน้นหลักของเราคือ การพัฒนา UI/UX ให้ดีขึ้น การปรับปรุงการประเมินผลด้วย AI ให้เหมาะสม การได้รับการรับรองตามหลักชารีอะห์สำหรับลูกค้ามุสลิม และความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดของเรา คือ การขยายตลาดไปยังอินโดนีเซีย
Asif
ในมุมมองของการพัฒนาธุรกิจ เรามุ่งเน้นที่วิธีการเชื่อมช่องว่างกับผู้ใช้ผ่านพลังของการออกแบบ ยังมีงานอีกมากที่ต้องทำ และเรามีความหวังสูงต่อการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องจาก FOURDIGIT
ซึเอนาริ
ความเข้าใจในธุรกิจของเราลึกซึ้งขึ้นเรื่อยๆ ขณะที่เราทำงานร่วมกัน กับสตาร์ทอัพ แผนงานมักไม่เป็นไปตามที่เขียนไว้เป๊ะๆ เพราะทุกอย่างเปลี่ยนแปลงได้ทุกวัน แต่ด้วยการใกล้ชิดกัน ล้มลุกคลุกคลานไปด้วยกัน และเสนอทางแก้ไขที่ดีที่สุดในแต่ละครั้ง เราจึงสร้างคุณค่าแท้จริงผ่านกระบวนการนี้
ทากูจิ
เราทำการวิจัยผู้ใช้อย่างกว้างขวางทั่วเอเชีย ช่วยให้องค์กรเข้าใจผู้ใช้ของตนอย่างแท้จริง เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะนำประสบการณ์นั้นมาสู่การเดินทางของ Bee Informatica อย่างต่อเนื่อง
— นี่คือความร่วมมือในการสร้างสรรค์อย่างแท้จริง ขอบคุณทุกคนที่แบ่งปันมุมมองกับเรา
