ด้วยภารกิจในการ "สร้างโลกที่ธุรกิจขนาดเล็กทุกแห่งสามารถเข้าถึงการเงินได้ง่าย" Bee Informatica ในมาเลเซียได้เปิดตัวแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมดิจิทัลที่เป็นกรรมสิทธิ์ในเดือนเมษายน 2025.
การสนับสนุนความพยายามอันกล้าหาญนี้ด้วยความเชี่ยวชาญในการออกแบบบริการคือ FOURDIGIT
เราได้พูดคุยกับ Fumiko Inada ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Bee Informatica และ CBO/CPO Syed Asif พร้อมด้วยทีมผู้นำของ FOURDIGIT เพื่อสำรวจต้นกำเนิดของธุรกิจ พลังของการทำงานร่วมกันข้ามพรมแดน และวิสัยทัศน์ร่วมกันของพวกเขาสำหรับอนาคต
ฟูมิโกะ อินาดะ
ไซอิด อาซิฟ
เรียว ทากุจิ
ทาเคฮิโระ ซูนาริ
ไทชิ โยโกยามะ
A Desire to Drive Social Impact Through Finance
— คุณอินาดะ คุณช่วยเล่าให้เราฟังเกี่ยวกับต้นกำเนิดของ Bee Informatica หน่อยได้ไหม
อินาดะ
ในขณะที่เป็นอาสาสมัครในสถานสงเคราะห์เด็กข้างถนนในเวียดนามและกัมพูชาในช่วงที่ฉันยังเป็นนักเรียนอยู่ ฉันรู้สึกถึงความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะทำงานเพื���อแก้ไขปัญหาสังคมในประเทศกำลังพัฒนา ฉันเริ่มต้นอาชีพการเงินเพื่อหาความรู้เฉพาะทาง โดยใช้เวลาประมาณ 11 ปีในภาคนี้ จากนั้นฉันก็ได้ทราบข่าวว่า Dr. Muhammad Yunus จาก Grameen Bank ได้รับรางวัลโนเบลสาขาสันติภาพ และมันโดนใจฉัน—ก็แค่นั้นแหละ ช่วงเวลานั้นจุดประกายให้ฉันตัดสินใจติดตามการเงินรายย่อย ซึ่งภูมิหลังทางการเงินของฉันสามารถตัดกับความหลงใหลในสังคมของฉันได้ ผลกระทบ
ต่อมา ฉันได้พบกับบริษัทเทคโนโลยีของญี่ปุ่นที่ช่วยให้ฉันตระหนักถึงศักยภาพของการผสมผสานการเงินรายย่อยเข้ากับเทคโนโลยี นั่นทำให้ฉันก่อตั้ง Bee Informatica ในมาเลเซียในปี 2018 ซึ่งเป็นประเทศที่มีโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่งและการสนับสนุนที่แข็งแกร่งสำหรับสตาร์ทอัพ
— เหตุใดคุณจึงเลือกมาเลเซียเป็นฐานในหลายประเทศที่เป็นไปได้
อินาดะ
หลังจากประเมินตัวเลือกกับ CTO ของเราซึ่งมาจากบังกลาเทศ เราพบว่ามาเลเซียให้การสนับสนุนรัฐบาลอย่างดีเยี่ยมสำหรับสตาร์ทอัพและโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ภาษาอังกฤษเป็นภาษาที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย ค่าครองชีพค่อนข้างต่ำ และสภาพแวดล้อมทางธุรกิจอยู่ในเกณฑ์ดี แม้ว่าบริษัทไมโครไฟแนนซ์บางแห่งจะมีอยู่แล้ว แต่ฉันก็อยากจะขยายการเข้าถึงโดยใช้ประโยชน์จากความสะดวกสบายทางดิจิทัล มาเลเซียเป็นสถานที่ที่สมบูรณ์แบบในการทำเช่นนั้น
— ไม่กี่ปีในธุรกิจ Bee Informatica ก็เริ่มขยายขนาด นั่นคือตอนที่ Mr. Asif เข้าร่วมเป็น CBO มันเกิดขึ้นได้อย่างไร
ราวกับว่า
ฉันได้พบกับคุณ Inada ปร��มาณปี 2024 ซึ่งเป็นช่วงที่บริษัทได้รับแรงผลักดันและเตรียมการสำหรับการระดมทุนรอบ Seed เคนนี่ซึ่งเป็นที่ปรึกษาของเธอในตอนนั้นแนะนำฉัน เมื่อได้ยินเกี่ยวกับพันธกิจของเธอ—วิธีที่เธอต้องการสนับสนุนเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ที่กำลังดิ้นรนกับการเข้าถึงทางการเงิน—โดนใจฉันอย่างยิ่ง มันสอดคล้องกับความท้าทายที่ฉันรู้สึกมานานในอุตสาหกรรมฟินเทค ฉันคิดทันทีว่า ฉันอยากจะเดิมพันกับวิสัยทัศน์ของเธอ ฉันยังมองเห็นศักยภาพมหาศาลในการขาดแคลนดิจิทัลในภาคบริการทางการเงินของมาเลเซีย
A Design Partnership Built on Shared Purpose
— คุณเชื่อมต่อกับ FOURDIGIT ครั้งแรกได้อย่างไร
โยโกยามะ
เราได้พบกับ Ms. Inada ในงานท้องถิ่นที่ประเทศมาเลเซียในเดือนกรกฎาคม 2024 ฉันรู้สึกทึ่งกับภารกิจอันล้ำลึกและความหลงใหลของเธอ
ซือนารี
ที่ FOURDIGIT เราได้ทำงานเกี่ยวกับการออกแบบบริการสำหรับบริษัทใหญ่ๆ ในญี่ปุ่น แต่เรายังอุทิศตนเองให้กับการใช้การออกแบบเพื่อจัดการกับความท้าทายทางสังคมด้วย ด้วยภูมิหลังขอ���เราในโครงการที่เกี่ยวข้องกับการเงิน เรารู้สึกได้ทันทีว่าวิสัยทัศน์ของ Ms. Inada ในเรื่องการเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นประเด็นที่เรามีส่วนร่วมได้อย่างแท้จริง
อินาดะ
เวลานั้นเกือบจะเป็นเวรเป็นกรรม เราอยู่ในขั้นตอนสุดท้ายของการระดมทุนเมล็ดพันธุ์แล้ว เพียงหนึ่งสัปดาห์หลังจากการสนทนาครั้งแรกของเรา พวกเขาก็ตัดสินใจลงทุน ฉันประหลาดใจจริงๆ กับความรวดเร็วของพวกมัน
ทากุจิ
หลังจากที่เริ่มต้น FOURDIGIT ในฐานะสตาร์ทอัพ เราเข้าใจดีว่ามันยากแค่ไหนในการจัดสรรทรัพยากรและจัดลำดับความสำคัญของการออกแบบ แม้ว่าคุณจะรู้ว่ามันสำคัญแค่ไหนก็ตาม การจ้างนักออกแบบเฉพาะในขั้นตอนนั้นมักไม่สามารถทำได้จริง ดังนั้นเราจึงรู้ว่าบทบาทของเราต้องเป็นมากกว่าผู้ขาย
ดังที่ Suenari กล่าวไว้ เรายังเชื่อมั่นในการแก้ปัญหาสังคมผ่านการออกแบบอีกด้วย นั่นเป็นเหตุผลที่เราเลือกที่จะสนับสนุน Bee Informatica ทั้งในฐานะนักลงทุนและในฐานะพันธมิตรด้านการออกแบบที่มีความมุ่งมั่น
— คุณอินาดะ คุณรับรู้ถึง "การออกแบบ" อย่างไร ณ จุดนั้น
อินาดะ
จริงๆ แล้ว ฉันไม่ได้คิดอะไรเลยแม้แต่น้อย! (หัวเราะ) ในเวลานั้น การรักษาใบอนุญาตการให้กู้ยืม��บบดิจิทัลเป็นสิ่งสำคัญที่สุดของเรา ข้อกำหนดของรัฐบาลมุ่งเน้นไปที่ฟังก์ชันการทำงานเพียงอย่างเดียว แม้ว่าฉันจะคุ้นเคยกับคำต่างๆ เช่น UI/UX แต่ฉันก็ไม่เห็นว่ามันเป็นเรื่องสำคัญ
ซือนารี
นั่นเป็นความท้าทายทั่วไปสำหรับสตาร์ทอัพจำนวนมาก ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการมีส่วนร่วมตั้งแต่เนิ่นๆ จากผู้เชี่ยวชาญด้านการออกแบบภายนอกเช่นเราจึงมีคุณค่ามาก เมื่อคุณฝังแนวคิดที่เน้นผู้ใช้เป็นศูนย์กลางไว้ในกลยุทธ์ทางธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น คุณจะหลีกเลี่ยงการทำซ้ำที่มีค่าใช้จ่ายสูงในภายหลัง และเพิ่มโอกาส���ี่จะประสบความสำเร็จ
Learning Through “Failures”: Practicing User-Centered Design
— ในเดือนเมษายน 2025 แพลตฟอร์มของคุณเปิดตัวอย่างเป็นทางการ จะเกิดอะไรขึ้นต่อไปในการร่วมงานกับ FOURDIGIT
อินาดะ
ทันทีที่เราเปิดตัวระบบ เราก็พบกับความเป็นจริง ในระหว่างขั้นตอนที่ต้องดำเนินการด้วยตนเอง ปัญหาต่างๆ จะถูกซ่อนไว้ แต่เมื่อระบบเริ่มโต้ตอบกับลูกค้า เราก็พบว่ามีการลดลงอย่างมากในระหว่างขั้นตอนการสมัคร แม้ว่าคนจะเข้ามาในเพจของเราแต่พวกเขาก็ไม่ดำเนินการต่อไป ตอนนั้นเองที่เราตระหนักว่าจำเป็นต้องคิดใหม่เกี่ยวกับประสบการณ์ทั้งหมดจากมุมมองของผู้ใช้
ราวกับว่า
ผู้ใช้เป้าหมายของเรา ซึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ไม่จำเป็นต้องมีความรู้ด้านดิจิทัลสูงเสมอไป สิ่งที่พวกเขาต้องการไม่ใช่การออกแบบที่ทันสมั��� แต่เป็นสิ่งที่ให้ความรู้สึกคุ้นเคย—ภาพถนนและครอบครัวของชาวมาเลเซีย และการเน้นที่ “ง่ายและรวดเร็ว” ความเรียบง่ายคือทุกสิ่ง
โยโกยามะ
เรายังไม่ได้ออกแบบอินเทอร์เฟซใหม�� แต่ความสมบูรณ์แบบไม่ใช่เป้าหมายในการเปิดตัวครั้งแรก มันเกี่ยวกับการสังเกตผู้ใช้ การปรับเปลี่ยนผ่านการลองผิดลองถูก และการใกล้ชิดกับความต้องการของพวกเขา นั่นคือสิ่งที่สำคัญจริงๆ
ซือนารี
ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งที่สตาร์ทอัพมีคือความเร็ว หากผู้นำรู้สึกว่ามีบางอย่างใช้งานไม่ได้ พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว เราได้จับคู่จังหวะดังกล่าวด้วยการสร้างระบบการออกแบบ การสร้างส่วนประกอบ UI และแม้แต่การสนับสนุนการเสนอขายและสื่อประชาสัมพันธ์ ซึ่งมอบทรัพยากรการออกแบบที่เหมาะสมสำหรับทุกขั้นตอน ความคล่องตัวระดับนั้นคงเป็นไปไม่ได้ในโครงการจ้างบุคคลภายนอกทั่วไป
อินาดะ
การค้นพบครั้งใหญ่อีกประการหนึ่ง: ในมาเลเซีย กระบวนการดิจิทัลเต็มรูปแบบอาจดูน่าสงสัยจริงๆ เมื่อเราอาศัยเพียงแชทบอทเท่านั้น อัตราการออกจากระบบก็พุ่งสูงขึ้น แม้ว่า 90% ของกระบวนการจะเป็นดิจิทัล แต่การรักษาทัชพอยต์ของมนุษย์เพียงจุดเดียวก็สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการสร้างความไว้วางใจได้
A Shared Future for Financial Inclusion
— สุดท้ายนี้ จะทำอย่างไรต่อไป
อินาดะ
ขณะนี้เรากำลังเข้าสู่ "ระยะที่สอง" ในฐานะเจ้าของผลิตภัณฑ์ เราจะกำหนดกลยุทธ์และทำงานร่วมกับ FOURDIGIT เพื่อให้บรรลุผลสำเร็จผ่านการออกแบบ ประเด็นหลักที่เรามุ่งเน้นคือ: การปรับปรุง UI/UX, การเพิ่มประสิทธิภาพการประเมินตาม AI, การได้รับการปฏิบัติตามหลักชาริอะฮ์สำหรับลูกค้าชาวมุสลิม และความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของเรา—การขยายสู่ตลาดอินโดนีเซีย
ราวกับว่า
จากมุมมองการพัฒนาธุรกิจ เรามุ่งเน้นที่วิธีเชื่อมช่องว่างระหว่างผู้ใช้ผ่านพลังของการออกแบบ ยังมีอะไรให้ทำอีกมาก และเราหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะได้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่องของ FOURDIGIT
ซือนารี
ความเข้าใจของเราเกี่ยวกับธุรกิจมีความเข้าใจลึกซึ้งยิ่งขึ้นเมื่อเราทำงานร่วมกัน สำหรับสตาร์ทอัพ แผนการต่างๆ ไม่ค่อยเป็นไปตามที่เขียนไว้ สิ่งต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปในแต่ละวัน แต่ด้วยการอยู่ใกล้ชิดกัน สะดุดด้วยกัน และเสนอวิธีแก้ปัญหาที่ดีที่ส���ดในแต่ละครั้ง เราจะเพิ่มมูลค่าที่แท้จริงผ่านกระบวนการนั้นเอง
ทากุจิ
เราได้ดำเนินการวิจัยผู้ใช้อย่างกว้างขวางทั่วเอเชีย ช่วยให้องค์กรต่างๆ เข้าใจผู้ใช้ของตนอย่างแท้จริง เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะนำประสบการณ์นั้นมาสู่การเดินทางต่อเนื่องของ Bee Informatica
— เป็นความร่วมมือในการสร้างสรรค์ร่วมกันอย่างแท้จริง ขอขอบคุณทุกท่านที่แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกกับเรา
